Trong thời đại công nghệ 4.0 hiện nay, con người được tiếp xúc với những sản phẩm dịch vụ hiện đại. Về lĩnh vực tài chính, ngân hàng số được coi là một xu thế tất yếu, hỗ trợ sự phát triển của nền kinh tế, thương mại toàn cầu và đêm đến sự tiện lợi tối đa, sát thực hơn cho người tiêu dùng. Để tìm hiểu chi tiết hơn, hãy cùng Luật GGL lý giải cho câu hỏi Ngân hàng số là gì? Và vai trò của nó trong cuộc sống hiện đại như thế nào?
Mục lục bài viết
- 1. Ngân hàng số là gì?
- 2. Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến.
- 3. Lợi ích của ngân hàng số.
- 3.1. Lợi ích với khách hàng.
- 3.2. Lợi ích với ngân hàng.
- 3.3. Lợi ích với nền kinh tế.
- 4. Những điểm cần lưu ý khi sử dụng ngân hàng số.
- 5. Những ngân hàng số uy tín tại Việt Nam.
- 6. Một vài câu hỏi thường gặp.
- 6.1. Tầm quan trọng của ngân hàng số hiện nay như thế nào?
- 6.2. Digital Banking khác gì so với dịch vụ Internet Banking?
1. Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số tên Tiếng Anh là Digital Banking, đây là hình thức số hóa tất cả các chương trình hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống dựa trên việc thực hiện hầu hết các giao dịch trực tuyến thông qua mạng Internet như GPRS/3G/4G/Wifi. VIệc này có nghĩa là tất cả các giao dịch và thao tác thực hiện ở chi nhánh ngân hàng đều được số hóa và được tích hợp vào ngân hàng số. Với ứng dụng này, người tiêu dùng không cần phải đến quầy giao dịch ngân hàng truyền thống và giảm thiểu được mức tối đa giấy tờ thủ tục có liên quan. Tính năng của ngân hàng số còn được thực hiện mọi lúc mọi nơi, chỉ cần một vài thao tác đơn giản, bạn có thể sử dụng mọi giao dịch trực tuyến:
Sở dĩ, với những tiện ích mà ngân hàng số mang lại, người tiêu dùng nhanh chóng chuyển sang dùng thiết bị di động trực tuyến, nhiều tổ chức tài chính đang phải xoay sở để điều chỉnh trải nghiệm ngân hàng của họ với ác kênh trực tuyến và màn hình thiết bị nhỏ hơn. Khách ngày ngày càng sẵn sàng chuyển đổi ngân hàng nếu có các tính năng như thanh toán hóa đơn, thanh toán khoản vay và thanh toán di động khiến cho ngân hàng không còn có thể chờ đợi vào chuyển đổi số.
Với con số ấn tượng, ngày nay, hơn 70% người tiêu dùng sử dụng ít nhất một lần trên một tháng cho ứng dụng này, vì vậy các ngân hàng liên tục phải đầu tư vào các trải nghiệm trực tuyến để đáp ứng nhu cầu khách hàng. Và đương nhiên, khả năng bảo mặt của những ứng dụng và website luôn được tuyệt đối và được giám sát bởi ngân hàng. Cùng với mức độ sử dụng, tin tốt cho người tiêu dùng là hơn 50% ngân hàng đang đặt ưu tiên hàng đầu của họ trong lĩnh vực ngân hàng số. Không chỉ hoạt động của người dùng, tất cả mọi hoạt động của ngân hàng như quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm,…cũng được số hóa ở hình thức ngân hàng số.
2. Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến.
Nhiều người bị nhầm giữa ngân hàng số (Digital Banking) với ngân hàng điện tử (E- Banking) vì cả hai đều có thể quản lý tài khoản giao dịch trực tuyến. Trên thực tế, ngân hàng số có bước phát triển cao hơn ngân hàng điện tử, nó đòi hỏi cao về công nghệ bao gồm cả đổi mới trong dịch vụ tài chính, chiến lược di động, kỹ thuật số,… Không chỉ gặp khó khăn trong việc phân biệt ngân hàng số với ngân hàng điện tử mà còn gặp khó khăn về phân biệt ngân hàng trực tuyến (Online Banking). Dưới đây, Luật GGL cung cấp cho bạn những thông tin để phân biệt 3 hình thức trực tuyến này:
| Tiêu chí | Ngân hàng số | Ngân hàng điện tử | Ngân hàng trực tuyến |
| Khái niệm | Là hình thức ngân hàng số hóa mọi hoạt độgn của ngân hàng truyền thống bao gồm Internet Banking và Mobile Banking. |
Là loại hình dịch vụ tạo điều kiện để khách hàng giao dịch và kiểm tra thông tin bằng hình thức online với tài khoản ngân hàng. |
Là dịch vụ ngân hàng tạo điều kiện để khách hàng sử dụng mọi lúc, mọi nơi, bất kì không gian thời gian nào khi có kết nối Internet bao gồm cả Internet Banking, Mobile Banking, E-Banking,… |
| Tính năng |
– Có tất cả các tính năng như một ngân hàng truyền thống: + Đăng ký online + Thanh toán, các dịch vụ tài chính + Chuyển khoản, chuyển tiền 24/7 + Vay ngân hàng + Gửi tiết kiệm + Nộp tiền vào tài khoản + Quản lý tài khoản/ thẻ + Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểm + Quản lý tài chính cá nhân, doanh nghiệp + Khả năng bảo mật tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi ngân hàng. |
– Là dịch vụ tạo ra để bổ sung thêm cho các dịch vụ trên nền tảng truyền thống, với một số tính năng: + Chuyển tiền + Thanh toán, nộp thuế + Tra cứu số dư tài khoản |
+ Vấn tin + Chuyển tiền + Thanh toán + Tiết kiệm online + Tiền vay + Tính năng liên quan đến thẻ như mở/ khóa thẻ, đăng ký/ hủy đăng ký thanh toán trực tuyến, thay đổi tài khoản thanh toán mặc định, thanh toán thẻ tín dùng cho chính mình và cho chủ thẻ khác) + Mua sắm online + Thanh toán bằng mã QR + Bán ngoại tệ |
| Đặc điểm |
– Thực hiện mọi giao dịch trên website và ứng dụng di dộng của ngân hàng. – Có phạm vi rộng và toàn diện hơn. |
– Giao dịch trực tuyến trên website ngân hàng. – Phản ánh một phần khía cạnh của việc áp dụng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng. |
– giao dịch trên thiết bị thông minh của ứng dụng di động, tải app ngân hàng về máy. – Không đòi hỏi phải tích hợp số hóa đối với toàn dộ lĩnh vực hoạt độgn của ngân hàng. |
| Phương tiện sử dụng | Máy tính, laptop, ipad, điện thoại có kết nối Internet | Thiết bị truyền thông có kết nối Internet | Máy tính, laptop, ipad, điện thoại có kết nối Internet |
| Ưu/ nhược điểm | Số hóa 100% quy trình, mọi giao dịch của khách hàng và ngân hàng đều được tự dộng và số hóa. Nhưng nó còn khá mới ở Việt Nam và phải có kết nối Internet ổn định. |
– Ưu điểm: + Giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu; Mở rộng phạm vi hoạt động và khả năng cạnh tranh; nâng cao hiệu quả sử dụng vốn cho ngân hàng. + Giúp người dùng giao dịch nhanh chóng – Nhược điểm: rủi ro cao, chưa cung ứng các dịch vụ cao cấp, cần tới đường truyền mạng và các thiết bị điện tử cho phép sử đụng tính năng đó. |
– Ưu điểm: thanh toán mọi lúc, mọi nơi; theo dõi và kiểm soát thông tin liên quan đến tài khoản của mình. – Nhược điểm: Có hạn mức giao dịch nhất định theo ngày, theo tháng và từng lần giao dịch nên hạn chế với khách hàng giao dịch lượng tiền lớn. |
3. Lợi ích của ngân hàng số.
3.1. Lợi ích với khách hàng.
Ngân hàng số giúp người dùng tiết kiệm được thời gian, cong sức trong quá trình thực hiện giao dịch, bảo vệ khách hàng khỏi sự rủi ro bảo mật hiện đại:
3.2. Lợi ích với ngân hàng.
3.3. Lợi ích với nền kinh tế.
4. Những điểm cần lưu ý khi sử dụng ngân hàng số.
Ngân hàng số có rất nhiều những ưu điểm vượt trội nhưng đôi lúc không thể tránh khỏi những rủi ro trong quá trình sử dụng như lỗi kĩ thuật tải chậm, bảo trì hệ thống,…Khách hàng cần lưu ý để sử dụng dịch vụ một cách an toàn nhất.
5. Những ngân hàng số uy tín tại Việt Nam.
Ngân hàng số chưa phát triển mjanh mẽ tại thị trường Việt Nam, các ngân hàng đang ở giai đoạn đầu của quá trifnh số hóa nhưng điều đáng ghi nhận là các ngân hàng, tổ chức tài chính ở Việt Nam đang nỗ lực tìm kiếm, phát minh để khách hàng có những trải nghiệm tuyệt vời nhất. Dưới đây là một số ngân hàng số, Luật GGL cung cấp cho bạn.
6. Một vài câu hỏi thường gặp.
6.1. Tầm quan trọng của ngân hàng số hiện nay như thế nào?
Ngân hàng số như là một “mini banker” giúp gia tăng chất lường đời sống, tối ưu hóa thời gian, chi phí mang nhiều giá trị cao hơn cho khách hàng.
6.2. Digital Banking khác gì so với dịch vụ Internet Banking?
Đều hoạt động dựa trên thiết bị có kết nối Internet, nhưng Internet Banking chỉ một dịch vụ phát triển, bổ sung thêm của ngân hàng còn Digital Banking sẽ có các chức năng như một ngân hàng đích thực.
