Phân tích hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân, chi nhánh ngân hàng nước ngoài ?

Ngoài các hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty tài chính thì còn nhiều hình thức hoạt động tín dụng khác theo quy định pháp luật như: quỹ tín dụng nhân dân, ngân hàng hợp tác xã, tổ chức tài chính vi mô … Bài viết phân tích thêm về các trường hợp đặc thù này:

1. Hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân

Quỹ tín dụng nhân dân được nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam của thành viên; Nhận tiền gửi từ các tổ chức, cá nhân không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng nhà nước.

Quỹ tín dụng nhân dân được cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng là thành viên; Cho vay đối với khách hàng không phải là thành viên theo quy định của Ngân hàng nhà nước.

Quỹ tín dụng nhân dân được cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên.

Quỹ tín dụng nhân dân được thực hiện các hoạt động khác, bao gồm: Tiếp nhận vốn uỷ thác cho vay của Chính phủ, tổ chức, cá nhân; Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính khác; Tham gia góp vốn thành lập ngân hàng hợp tác xã; Mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng nhà nước; Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; Nhận uỷ thác và làm đại lí một số lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, quản lí tài sản theo quy định của Ngân hàng nhà nước; Làm đại lí kinh doanh bảo hiểm; Cung ứng dịch vụ tư vấn về ngân hàng, tài chính cho các thành viên.

Ngân hàng nhà nước quy định cụ thể địa bàn hoạt động của từng quỹ tín dụng nhân dân trong giấy phép.

2. Hoạt động của ngân hàng hợp tác xã

Ngân hàng hợp tác xã có hoạt động chủ yếu của là điều hoà vốn và thực hiện các hoạt động ngân hàng đối với thành viên là các quỹ tín dụng nhân dân.

Ngân hàng hợp tác xã được thực hiện một số hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luệ các tổ chức tín dụng sau khi được Ngân hàng nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

3. Hoạt động của tổ chức tài chính vi mô

Thứ nhất, hoạt động huy động vốn

Tổ chức tài chính vi mô được nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới các hình thức: Tiết kiệm bẳt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mô; Tiền gửi của tổ chức và cá nhân bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng tài chính vi mô, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán; Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính và các cá nhân, tổ chức khác trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Thứ hai, hoạt động cấp tín dụng

Tổ chức tài chính vi mô chỉ được cấp tín dụng bằng đồng Việt Nam dưới hình thức cho vay.Việc cấp tín dụng của tổ chức tài chính vi mô có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh của nhóm khách hàng tiết kiệm và vay vốn.

Tổ chức tài chính vi mô phải duy trì tỉ lệ tổng dư nợ các khoản cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ trong tổng dư nợ cấp tín dụng không thấp hơn tỉ lệ do Ngân hàng nhà nước quy định.

Thứ ba, hoạt động mở tài khoản của tổ chức tài chỉnh vỉ mô

Tổ chức tài chính vi mô được mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng nhà nước, ngân hàng thương mại.

Tổ chửc tài chính vi mô không được mờ tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Thứ tư, hoạt động khác

Tổ chức tài chính vi mô được uỷ thác, nhận uỷ thác cho vay vốn; Cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính liên quan đến lĩnh vực tài chính vi mô; Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách hàng tài chính vi mô; Làm đại lí cung ứng dịch vụ bảo hiểm.

4. Hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện các hu động tương tự như hoạt động của ngân hàng thương mại, trừ các hoạt động góp vốn, mua cổ phần; Hoạt động mà ngân hàng nước ngoài không được phép thực hiện tại nước nơi ngân hàng nước ngoài đặt trụ sở chính.

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cung ứng một số dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc tế cho khách hàng tại Việt Nam theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

Ngân hàng nhà nước quy định cụ thể nội dung hoạt động trong giấy phép cấp cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Luật này, phù hợp với quy mô, loại hình, lĩnh vực hoạt động của ngân hàng nước ngoài.

6. Nội dung phân tích, đánh giá tình hình hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

giám sát ngân hàng

Nội dung phân tích, đánh giá tình hình hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong quá trình giám sát ngân hàng là một trong những nội dung trọng tâm và được quy định tại Khoản 3 Điều 8 Thông tư 08/2017/TT- NHNN. Cụ thể bao gồm:

5. Phân tích, đánh giá rủi ro của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài?